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赣榆县农村商业银行开展员工账户异常交易情况风险排查活动

来源:通讯员投稿
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时间:2014-07-02 新闻网:苏新网备2014066号

       【连云港金融网 www.0518.biz】为加强员工账户交易管理和监督,落实规范员工行为“十不准”要求,排查九种异常行为人员,有效遏制金融风险和各类案件,形成良好的职业操守,促进员工守法合规,降低操作风险,该行开展了员工账户异常交易情况风险排查活动。
        “三步走”创新排查思路。员工账户交易排查工作量大,敏感度高,为保证排查工作顺利开展,该行合规管理部在充分调研的基础上创新了“三步走”的工作思路。第一步确定排查范围。为全面分析员工账户异常交易情况,通过可疑交易线索查找可能存在的违规行为,确定排查范围为全行全部在岗员工(内退员工)、员工配偶及其成年子女。第二步划定排查标准。综合分析员工收入、贷款、日常交易等情况,按照账户交易金额和笔数确定了排查范围,将交易金额较大、交易频繁的账户纳入重点排查对象。第三步反复试点验证。通过该行科技部抽样调取部分账户交易明细,设定不同排查标准进行反复验证,在保证排查精确度的基础上缩小排查范围,提高排查质量。
        “巧筛选”确定排查对象。在通过抽样实践验证排查思路的基础上,充分利用科技手段,设定不同排查条件,对相关账户层层“过筛子”。重点对支行行长、会计、信贷员进行数据筛选试点,对每种排查条件筛选出的账户进行认真比对,查找数据量、交易明细存在的差异,通过查阅传票、跟踪资金流向、与员工座谈等方法分析筛选数据的可靠性,并据此调整筛选条件,最终确定“同一账户一个月内累计存入或累计支出超过30万元(剔除贷款存取)或一个月内资金收付频率超过15笔且累计金额超过10万元”的排查条件,圈定了排查对象。通过“科技支撑,层层推进”的工作方法,对全行500多名员工及亲属共1598个账户进行筛选,筛选出可疑交易账户32个,涉及交易笔数865笔,提高了排查针对性,减轻了现场检查压力,大大提高了排查工作效率。
        “全、深、细”保证排查效果。排查试点结束后,合规管理部根据试点情况修订排查方案,在全行范围内安排部署,力求排查“全、深、细”。“全”就是要对筛查出的账户进行全面检查,分析每个账户交易数据,不漏查一个账户;“深”就是排查要深入,要通过账户交易分析资金来源、去向,查找是否存在经商、大额炒股、违规放贷等违规行为;“细”就是要结合家庭收入、员工及亲属贷款等情况综合分析,不放过一笔可疑交易线索。经过初期抽样排查,已发现个别账户存在大额异常交易、虚增业务量及虚假交易等问题,排查初见成效。