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赣榆农商行:关于“村村通”业务的调查和思考

来源:通讯员投稿
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时间:2016-12-09 新闻网:苏新网备2014066号

   【连云港金融网 www.0518.biz】(通讯员 杜传迎)近年来,在连云港银监分局和省联社组织和指导下,赣榆农商行以打造普惠型金融为重点,积极开展“村村通”金融便民服务业务,有效改善了农村地区支付结算环境,减轻网点柜面服务压力。“村村通”工作是银监会推进农村地区普惠金融发展,打通农村基础金融服务“最后一公里”的重要举措。是深化农村金融服务广度和深度、加强客户资源信息管理、缓解网点柜面压力、提升品牌影响力的重要载体。为全面摸清业务现状,推进该项业务持续健康发展,笔者在辖内进行了专题调研,并提出了有关对策和建议。

  一、“村村通”业务发展现状

  1.服务点实现全覆盖。该行从董事会到经营层齐抓共管,将“村村通”业务列入全行30项重点工作之一,成立推广领导小组,明确责任部门,广泛宣传动员,保证工作有效开展。截至10月末,在全县390个行政村设立390个服务点,覆盖面达100%。

  2.业务量持续增加。“村村通”便民服务点的建设,切实把银行办到了农户家门口,农户不出村便能办理取款、转账等基础金融服务,获得广大农户的认可和欢迎,业务规模不断扩大。已建成助农取款点390个,其中农村金融综合服务站292个,对业务管理较好、现金取款业务量大的46家站点配备了A类点钞机。至10月末,2016年累计受理小额取现业务23.15万笔,金额3889万元,转账7836笔,金额9774万元,水电等公用事业费缴纳9390笔,金额192万元,小面额货币兑换1579笔,金额45.38万元,残损人民币兑换1134笔,金额4.39万元,无偿为农民提供人民币真伪识别服务734次,有效防范假币83次。

  3.服务功能逐步增多。在“村村通”业务开通之初,农户可以到服务点办理小额取款、刷卡消费、余额查询、转账业务,领取低保、农保、粮食补贴、物价补贴、家电补贴、退伍军人补贴、退休金等各种惠农补贴。通过近几年的不断完善,农户还可以在服务点办理社保、水电话费等公用事业费缴纳业务。

  二、“村村通”业务存在的主要问题

  “村村通”业务的开展,切实破解了农村偏远地区农户取款难题,减轻赣榆农商行柜面服务压力,延伸服务触角,树立了良好的品牌形象。但随着业务的深入开展,出现了机具利用率低、商户代理热情锐减等问题。

  1.思想重视不够。部分支行未能充分认识“村村通”业务的重要意义,出现应付现象,导致业务发展缓慢。二是从工作开展情况看,部分支行只是盲目设点,没有认真筛选代理商户,合理布设机具。维护人员对服务点没有定期回访,与商户沟通交流少。没有开展有效的宣传活动,在操作机具发生故障时不能及时给予修复。

  2.商户积极性不高。村村通代理商户通常是便民店、小超市、农资连锁店,受多种原因影响,代理商户积极性不高,主要原因:一是代理商户大多是老人、妇女,文化水平低,对机具操作存在畏难情绪和抵触心理。二是在农户领取惠农补贴旺季,取款农户众多,人员嘈杂,严重影响了代理商户生意,导致代理商户不愿办理业务。三是部分代理商户服务意识不强,态度差,主要以自身经营项目为主。四是服务点商户实际收益与期望值相差太远,严重影响了代理积极性。

  3.服务投入成本大。“村村通”金融便民服务业务面向广大农村,服务点多,覆盖面广,布放的机具数量较大,需投入大量人力和资金。除机具购置费用(每台自助设备平均约 2000 元左右,点验钞机400元左右)外,在补贴费用支出方面,目前实施电话费用补贴,每笔转帐电话补贴0.6元,全年所有服务点电话费用补贴将近20万元;加之宣传费、维护费,“村村通”业务开通以来投入近200万元。

  4.存在一定风险隐患。在实地调查中发现“村村通”金融便民服务点自身经营存在一定风险隐患。一是服务点多地处农村偏远地区,安防设施难以达标,易成为盗窃和抢劫等恶性案件的作案目标,给犯罪分子提供可乘之机。二是农户误认为助农取款特约商户就是农商行的代办点、代办站或办事处,如果商户发生欺诈行为会产生信誉风险。二是流程风险。商户在办理取现业务过程中,金额输入错误或现金支付错误,引起的长短款风险。三是部分代理商户为了获取通讯补贴,虚增交易量,或者一笔取款多笔交易,导致业务量虚增。

  三、推进“村村通”业务的几点思考

  1.健全考核机制,增强工作动力。“村村通”业务是农商行联系农户的纽带和桥梁,是延伸服务触角,深耕农村市场,提升品牌形象的重要工作之一,要通过建立健全长效考核机制,增强服务意识,提高工作积极性、主动性。一是对“村村通”工作进行专项考核,加大奖罚力度,从回访率、离柜率、有效商户数、服务覆盖率、客户满意度以及交易量等进行360度考核。二是对商户交易量进行排名评比,对先进商户给予奖励,按区域召开表彰会,有效调动商户的积极性。对交易量少、服务态度差、弄虚作假商户及时进行警告或者撤换。

  2.强化业务宣传,延伸服务触角。要不断推动“村村通”业务发展,必须大力进行宣传,让“村村通”家喻户晓。一是开展阵地宣传。在营业网点、村委会公告栏、过街天桥、高炮广告、灯箱等张贴宣传标语进行长期宣传。二是开展流动宣传。利用公交车、出租车、专用宣传车在人流集中乡镇、村街道进行流程宣传。三是开展娱乐宣传。制作微电影、微动画等喜闻乐见故事在电视台、微信、赣榆吧进行宣传。四是开展抽奖宣传。组织实施定期或不定期的抽奖活动,奖品可设为家用小电器、生活日用品等,增强农户取款积极性。

  3.加强制度建设,防范金融风险。一是加强制度建设。不断完善《“村村通”业务管理办法》、《“村村通”业务操作规程》等规章制度,确保业务开展有章可循、有制可依。二是择优选取商户。选择农村地区愿意为农户服务、道德品行较好、文化素质较高、法律意识较强的商户。三是加强业务培训。对签约商户一对一进行现场演示和精心辅导,确保每个商户至少二人熟悉业务操作。四是对交易记录建立详细完整的信息台帐,进行有效监测,并明确挂钩客户经理按月巡检,定期对账。五是做好安全提示。在服务点配备验钞机,张贴安全提示,提醒农户注意密码安全,当面核对交易凭条,当面点清现金。

  4.争取政策扶持,增强发展后劲。“村村通”业务的持续开展,投入了大量人力、物力、财力,要主动向地方政府汇报,宣传社会效益,争取政策支持。一是在业务推广上,主动参与政府举办重要节庆活动、商贸活动,借助政府平台提升知名度。二是积极与村干部沟通交流,在服务点选取、维护、建设上给予支持。三是要在资金扶持上,从农业发展资金、扶贫资金等专项资金争取补贴,加强“村村通”服务点建设。

  5.强化业务管理,确保规范发展。一是强化商户管理,严格执行商户年检淘汰制,去芜存菁,保障商户发展质量。对短期无法签约特约商户的行政村,可以与村“两委”合作,通过“定时、定点、定人”的方式,保证行政村金融服务不中断。二是严把重点环节,严格规定小额取现、转账等业务处理手续,明确代缴代取业务操作规范,从严规定他人代取业务的笔数限制和手续要求。三是强化风险提示,除加强对商户的性质、定位、服务功能、业务流程等宣传外,还应制作禁止性规定告知、服务承诺、监督举报等告示牌在商户处张贴悬挂,以加强业务行为监督。