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交通银行金融理财师许丽华

来源:通讯员投稿
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时间:2013-08-03 新闻网:苏新网备2014066号

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欢迎随时向交通银行金融理财师许丽华进行咨询,咨询电话85803202

财富规划案例

客户资料:

家庭成员

职业状况

收入

备注

张先生

经理

家庭年收入40万元

每月用于补贴双方父母约为 2000元,
每月房屋按揭还贷2000元,
家庭日常开销在3000元左右,
每年举家外出旅行,约12000元左右。

赵女士

职员

儿子 8岁

上小学

无收入

孩子教育费用1年约1万元左右

资产情况:

购有一套总价为90万元的住宅;还剩10万左右的贷款未还;夫妇俩在股市的投资约为 70万(现值)。银行存款 25万左右。


理财目标:

  1. 未来5年内购买第二套住房,总价格预计80万元
  2. 购置一辆新车,总价30万元
  3. 送孩子出国念书,本硕6年,每年10万元

理财方案:

  1.现金规划

  客户现有资产配置中,活期存款额度偏高,对于张先生赵女士夫妇这样收入比较稳定的家庭来说,保持三个月的消费支出额度即可,建议保留3万元的家庭备用金,以保障家庭资产适当的流动性。这3万元的家庭备用金从现有活期存款中提取,其中1万元可续存活期,另外,2万元购买货币市场基金。

  2.保险规划

  建议客户每年购买不超过 4.5万元的保险费用(家庭可支配收入的15%),具体如下:

 1、 意外保障保险:保障额约100万。预计年保费支出1万元。

2、 医疗保障保险:(主要是重大疾病保险)。预计年保费支出1万元。

3、 寿险:寿险保障约500万,预计年保费支出2万元。

  3.消费支出规划

  以客户目前的经济状况来看,建议客户在半年内买车,采取一次性付款的方式,这样可避免现在高额的车贷利息 。可以从存款中支取 22万元,另外8万元从半年的收入结余中支取。购车后,预计每年的汽车花费为3万元。由于客户每年结余较大,建议五年半后一次性付清第二套房的房款80万元,假定投资收益率4%,半年后开始五年内每年需投入15万元于中长期银行理财产品。

  4.子女教育规划

  儿子接受高等教育共需要 60万元的资金,建议购买债券型基金作为孩子的教育基金,假定投资回报率为6%,每年拿出5万元进行定期定额投资即可达到预期目标。

  5.退休养老规划

在接下来的五年半里,除最初的半年付购车款外,每年会有1.9万元的现金结余,可用选择偏股型基金进行长期投资(预期未来10年股票类资产的收益率为7%),五年半之后房贷还完,会有15万元的闲置资金,可以将它再投资于平衡型理财产品(预期收益率为5%),在5年后会有83万元的资金。那么,客户在十年之后会有247万元的资金,可以用作养老。

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