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“富登测字馆”为中小企业融资指点迷津

来源:通讯员投稿
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时间:2012-07-27 新闻网:苏新网备2014066号

   【连云港金融网】 中小企业在融资时,经常面临这样的困惑:究竟该补充多少资金,既能满足企业经营所需,充分发挥资金的使用效率,又能合理控制融资成本?不少中小企业都期待能有这样的测试工具出现。

  近日,富登担保名为“富登测字馆”的测试工具上线,通过企业主的“测字”问答,就能判断出企业的发展阶段,并测算出最适合企业的融资额度,为企业提供量身定制的担保融资额度组合方案。
  简约“测字”,强大“内核”
  “测字馆?听起来很神奇嘛!我的企业测出来会是什么字?” 面对富登担保新推出的“富登测字馆”,很多中小企业主感到十分新奇。实际上,“富登测字馆”是富登担保通过对各行业大量数据的缜密分析,开发出来的把脉企业经营状况和融资需求的工具。
  作为新加坡淡马锡旗下金融机构,在登陆中国服务中小企业的近四年的时间里,富登担保发现,很多中小企业对自身发展阶段、自身发展状况不明确,在融资过程中对企业资金需求缺乏确切的了解,于是自主研发了这一款“简约而不简单”的工具。通过对国内中小企业的调研,富登担保获得了各行业大量的诸如销售增长、资金周转、资金回报率等绩效参数,搭建了一套强大的信息资料库和富登独有的运算逻辑作为“富登测字馆”的“内核”。企业主只要轻松给出一些生产经营上的基本数据,就能了解企业真实的经营状况和资金需求。
  “问缘”快捷高效,“测字”生动全面,“解字”精准合理
  为了在保证科学性、专业性的同时,更好地和企业主交流,富登担保对“富登测字馆”动足了脑筋,不仅体现了富登服务中小的理念,还增加了一些和企业主互动的环节,使企业主能更好地参与使用。秉承富登担保为中小企业“送东风”的理念,在“富登测字馆”中,富登担保的开发人员以富登诸葛的形象作为“测字馆”的代言人,以友好的人机界面为中小企业提供了一个生动、易用又不失专业的环境,使中小企业主在短短十多分钟的时间内就可以完成问卷。
  “富登测字馆”分问缘、测字、解字三个环节
  ?问缘
  在问缘环节,“富登测字馆”给出了四道有关“企业八字”的问题,对企业成立时间、企业从事的行业、企业所属的行业大类,以及企业主从事本行业的时间进行了解。可别小看了这四道简单的问题,它可是能够将企业与资金之间是“有缘千里来相会”,还是“无缘对面不相逢”辨得真真切切。
  ?测字
  作为“测字馆”,测字环节是最为核心的部分。在这一环节,“富登测字馆”设置了企业收益、周转、融资情况三个方面的问题,对企业的销售、利润、周转、资金需求等方面的情况作全面梳理,从而对企业的经营状况作出专业的分析判断。
  ?解字
  “测字”完成之后,便进入到了“解字”环节。
  “富登测字馆” 通过对“测字”环节数据的缜密分析,对企业的发展阶段进行定位,针对企业所处的创、实、勤、展、宏等五个不同发展阶段,给予相应的指导。对处于实、勤、展三个阶段,符合富登担保准入条件的企业,给出与企业发展相匹配的担保额度,送上富登“东风”,助力企业发展。
  额度精准,融资高效
  古语有云:管中窥豹,时见一斑。
  富登担保三年多深耕缺乏完善的中小企业金融服务市场,拥有超过6000多家“富登俱乐部”会员企业,累计为近2000家中小企业提供了近170亿元的担保融资服务。在为中小企业“送东风”的过程中,富登担保发现,不少中小企业对自身究竟需要多少融资额度不甚了解。
  ?融资金额大过实际所需,加大融资成本
  一些中小企业在寻求担保融资时,把资金缺口简单相加,得出所需要的担保融资数额,而不考虑企业的融资成本。
  李总经营的贸易公司一直很平稳,公司流动资金的周转也一直健康有序。然而在货币政策持续紧缩,信贷规模严格控制的大环境下,为了尽可能填补企业经营的资金需求,上游供货商开始要求李总用现金结算,可李总下游经销商的应收账款回收又需要较长的周期,这使李总的企业面临着较大的资金缺口。
  “我大概需要600万元来解决目前的资金周转。”在“富登测字馆”为李总的企业做融资需求测试前,李总向富登担保的客户经理表示,600万元是他目前所有资金短缺之和。有了这笔钱,他的公司就能够顺利运转,而且随着下游经销商应收账款的不断回笼,资金压力会逐步减轻,并可将600万元的担保融资金额连本带息在一年内还完。
  “恭喜您成为富登担保认可的实业家!”通过一番测试,“富登测字馆”认为李总的贸易公司处于“实业家”发展阶段,并依据李总企业目前生产经营特点和金融需求,量身定制了500万元担保融资额度的组合方案。
  为什么只给了李总500万元的担保融资额度?对此,富登担保的客户经理向李总作出了专业的分析。李总在考虑资金需求时将资金缺口最大化,而忽视其贸易公司本身仍有不少的自有资金和短期即能到账的应收账款超过100万元。“富登测字馆”不仅充分衡量中小企业的还款能力,还为考虑中小企业的担保融资成本。
  ?融资金额低于企业偿还能力,不能充分发挥担保的杠杆作用
  另外一些中小企业,由于担心融资给企业带来超其承受能力的资金压力,低估了企业的融资能力,因此在融资时给自己的资金需求打了折扣,殊不知,这打折的资金也会让担保融资杠杆所发挥的效率大打折扣。
  “我想,500万元应该可以解决公司的资金缺口了。”陈总在杭州经营着一家商贸公司,代理国际二线品牌手袋,而且还是国内某一线品牌手袋的一级经销商,在国内一线商场设专柜的形式销售。近年来,陈总的企业发展势头非常良好,一直以来都是通过自己的房产在当地银行融资,但仍因资金不足约束了企业的发展。在与富登担保的客户经理接触时,陈总认为,500万的资金能够满足他的企业发展需求。
  然而,通过融资需求测试后,“富登测字馆”认为陈总的企业处于“展业家”阶段,可以给予陈总约1300万元的融资担保。富登担保的客户经理表示,陈总的企业对市场有着极为敏感的触角,能够准确把握销售动态,而且有着较强的抗风险能力。通过担保融资,陈总的企业可以获得更大的发展,甚至能再次扩大规模,达到另一个量级。
  陈总的企业通过富登担保获得了1300万元,目前企业流动资金充裕,产品备货充足,在各大型商场增加专柜数量,上月的销售比去年同期增加了100%。由于销售额的增加,陈总还降低了5%采购的成本。
  富登担保简介
  富登投资信用担保有限公司,由新加坡淡马锡控股公司旗下的富登金融控股有限公司(富登金控)全资设立,于2007年12月经有关部门审核批准注册登记,资本金近18亿元人民币,是迄今为止国内资金最雄厚、规模最大、专业技术最领先的外资中小企业信用担保公司之一,也是富登金控继投资中国银行、建设银行后,第一个在国内运营的实体平台,致力于为中小企业提供优质专业的担保融资服务。富登担保引进富登金融控股公司在亚洲各地运营的成功经验与标准化的商业模式,首创“信贷工厂”业务管理流程,积极推动以客户为导向的批量风险管理,批量处理中小企业担保贷款的申请、审批、放贷及风险控制,为融资流程提速,降低企业的融资成本,多方解决中小企业融资瓶颈,更好地满足广大企业金融服务需求。